Seguro médico del estado – MEDICARE

Tenemos planes complementarios y planes de recetas médicas disponibles para cualquier persona mayor de sesenta y cinco años, o que haya estado discapacitado por más de dos años y haya sido precalificado a través de la administración de la seguridad social.

JN Insurance Agency lo guiará a través del proceso de preparación para calificar para estos planes. Podemos ayudarlo a comprender este tema complejo, guiarlo a través del proceso y garantizarle la tranquilidad de saber que tiene un plan que se ajusta a sus necesidades y un plan en el cual podrá contar.

Medicare es un programa nacional de seguro de salud en los Estados Unidos para ciudadanos que califican y algunos residentes legales permanentes. En general, una persona de sesenta y cinco años o más califica para Medicare, según los registros de empleo o de un cónyuge. Una persona menor de sesenta y cinco años puede calificar para Medicare debido a una discapacidad. “Cualquier persona que haya sido aprobada y haya recibido beneficios de ingresos por discapacidad del Seguro Social por dos años califica para las Partes A y B de Medicare.” Si tiene un niño con problemas graves de salud que se acerca a los 18 años, es importante determinar si él o ella debe registrarse para Medicare. Bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible (Affordable Care Act – ACA) también puede cubrir a su hijo con póliza propia hasta que su hijo cumpla los veintiséis años. Medicare tiene cuatro partes; algunas son obligatorias para los inscritos, otros son opcionales.

Parte A: seguro hospitalario

La Parte A cubre los costos de estar en un centro médico. Cuando se inscribe en Medicare, recibe la Parte A automáticamente. Para la mayoría de las personas, no hay costo para la Parte A. Los servicios cubiertos en la Parte A incluyen exámenes, cirugías, visitas al médico, atención hospitalaria a domicilio en hospitales o instalaciones de enfermería especializada, cuidados paliativos y atención a pacientes internados en una institución de atención médica, la cual es una instalación que brinda servicios médicos que se alinean con ciertas creencias religiosas.

La Parte A es más complicada de lo que se piensa. Por ejemplo, la atención hospitalaria en el hogar está cubierta, pero la Parte A no cubre la estadía de un paciente en un centro de cuidados paliativos. Además, a partir de 2017, el valor deducible para aquellas personas hospitalizadas con la Parte A de Medicare es de $ 1,316. Si permanece durante más de sesenta días, debe pagar una parte de los gastos de cada día. Si lo admiten en el hospital varias veces durante el año, es posible que deba pagar ese deducible de $ 1,316 por cada vez que fue admitido. Después de pasar sesenta días en el hospital, debe pagar $ 329 por día de su propio dinero; esto aumenta a $ 658 por día después de noventa días. Una vez que se termine el tiempo que admite la póliza de seguros, usted deberá pagar el costo del resto de su estadía en el hospital.

Parte B: Doctores, Pruebas, Etc.

La Parte B cubre servicios médicos, equipos médicos, atención ambulatoria y atención domiciliaria. Otros ejemplos de servicios que cubre la Parte B incluyen servicios de ambulancia, procedimientos ambulatorios, la compra de sangre, mamografías, rehabilitación cardíaca y tratamientos contra el cáncer. Debe inscribirse en la Parte B si sus gastos no son cubiertos por la póliza de otra fuente: un empleador o cónyuge, por ejemplo. Con la Parte B, paga una prima mensual. Si no se inscribe y sus gastos no están cubiertos por la póliza de otra fuente, se le puede cobrar una multa. De acuerdo con Medicare.gov, la prima estándar en 2017 es de $ 134 por mes para la póliza de la Parte B, con un deducible de $ 183. Una vez que reciba el Seguro Social, la prima se deduce de su cheque de seguridad social. Una vez que cumpla con su deducible, pagará el 20% del costo del servicio aprobado por Medicare, siempre que su proveedor de atención médica acepte la asignación de Medicare.

Pero cuidado: no hay límite en el 20% de los gastos de su bolsillo. Si sus facturas médicas para un año determinado fueron de $ 100,000, usted sería responsable de pagar $ 20,000 de esos cargos, más los cargos incurridos en las Partes A y D. No hay máximo de por vida. “La Asociación Médica Estadounidense estima que los usuarios de Medicare sin Medigap pueden gastar del 25% al 64% de sus ingresos en gastos médicos”.

¿Qué es un Plan Medicare Advantage?

Puede obtener sus beneficios de Medicare a través del Medicare Original o un plan Medicare Advantage (como un HMO o PPO). Los planes Medicare Advantage, a veces llamados “Parte C” o “Planes MA”, son ofrecidos por compañías privadas aprobadas por Medicare. Medicare le paga a estas compañías para que cubran sus beneficios de Medicare.

Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, el plan proporcionará todos los beneficios de la Parte A de Medicare (seguro de hospital) y de la Parte B de Medicare (seguro médico).

¿Qué debo saber sobre los planes Medicare Advantage?

Existen diferentes tipos de planes de Medicare Advantage:

• Planes de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO): en la mayoría de las HMO, solo se cubren médicos, otros proveedores de atención médica u hospitales de la red del plan, excepto en una situación urgente o de emergencia. Es posible que también necesite obtener una autorización de su médico de atención primaria para realizarse exámenes o para ver a otros médicos o especialistas.
• Planes de Organización de Proveedores Preferidos (PPO): en una PPO, usted paga menos si usa médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica que pertenecen a la red del plan. Por lo general, paga más si usa médicos, hospitales y proveedores fuera de la red.
• Planes privados de tarifa por servicio (PFFS): los planes PFFS son similares a los del Medicare Original, ya que generalmente puede acudir a cualquier médico y otro proveedor de atención médica u hospital, siempre que acepten los términos de pago del plan. El plan determina cuánto le pagará a los médicos y a otros proveedores de atención médica y hospitales, y cuánto debe pagar cuando recibe atención.
• Planes de necesidades especiales (SNP): los SNP brindan atención médica especializada y enfocada a grupos específicos de personas, como aquellos que tienen Medicare y Medicaid, viven en un hogar de ancianos o tienen ciertas afecciones médicas crónicas.
• Planes HMO de punto de servicio (HMOOP): estos son planes HMO que pueden permitirle obtener algunos servicios fuera de la red por un pago o seguro adicional más altos.

¿Quién puede unirse a un plan Medicare Advantage?

Debe tener las Partes A y B de Medicare y vivir en el área de servicio del plan para poder inscribirse. Las personas con enfermedad renal en etapa terminal (insuficiencia renal permanente) generalmente no pueden unirse a un plan Medicare Advantage.

¿Cuánto cuestan los planes Medicare Advantage?

Además del costo de la Parte B, generalmente paga una prima mensual por los servicios incluidos en un plan Medicare Advantage. Cada plan Medicare Advantage tiene diferentes primas y costos por servicios; es importante comparar los planes en su área y comprender los costos y beneficios del plan antes de unirse.

¿Qué cubren los planes Medicare Advantage?

Los planes Medicare Advantage deben cubrir todos los servicios que cubre el Medicare Original, excepto el cuidado hospitalario. El Medicare Original cubre la atención en hospitales incluso si está en un plan Medicare Advantage. En todos los tipos de planes Medicare Advantage, siempre tiene una cobertura para atención de emergencia y urgencia. Los planes Medicare Advantage deben ofrecer cobertura de emergencia fuera del área de servicio del plan (pero no fuera de EE. UU.). Muchos planes Medicare Advantage también ofrecen beneficios adicionales, como atención odontológica, anteojos o programas de bienestar.

La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen la cobertura para recetas médicas de Medicare (Parte D). Además de su prima de la Parte B, generalmente paga una prima mensual por la cobertura médica y por el plan de recetas médicas.

Los beneficios del plan pueden cambiar de año en año. Asegúrese de comprender cómo funciona un plan antes de unirse.

¿Qué es un seguro complementario de Medicare (Medigap)?

Una póliza de seguro complementario de Medicare (Medigap), vendida por compañías privadas, puede ayudar a pagar algunos de los costos de atención médica que el Medicare Original no cubre, como pagos y seguros adicionales y deducibles.

Algunas pólizas Medigap también ofrecen cobertura por servicios que el Medicare Original no cubre, como atención médica cuando viaja fuera de los EE. UU. Si tiene el Medicare Original y compra una póliza Medigap, Medicare pagará los costos de atención médica hasta el monto aprobado y la póliza Medigap paga su parte.

Una póliza Medigap es diferente de un Plan Medicare Advantage. Esos planes son formas de obtener beneficios de Medicare, mientras que una póliza Medigap solo complementa los beneficios del Medicare Original.

8 cosas que debe saber sobre las políticas de Medigap

1. Debe tener Medicare Parte A y Parte B.
2. Si tiene un plan Medicare Advantage, puede solicitar una póliza Medigap, pero asegúrese de abandonar el plan Medicare Advantage antes de que comience su póliza Medigap.
3. Usted le paga a la compañía de seguros privada una prima mensual por su póliza Medigap además de la prima mensual de la Parte B que le paga a Medicare.
4. Una póliza Medigap solo cubre a una persona. Si usted y su cónyuge desean la cobertura de Medigap, deberán comprar pólizas por separado.
5. Puede comprar una póliza Medigap de cualquier compañía de seguros autorizada para venderla en su estado.
6. Cualquier política estandarizada de Medigap se garantiza renovable incluso si tiene problemas de salud. Esto significa que la compañía de seguros no puede cancelar su póliza Medigap siempre que pague la prima.
7. Algunas pólizas Medigap vendidas en el pasado cubren recetas médicas, pero las pólizas Medigap vendidas después del 1 de enero de 2006 no pueden incluir el plan de recetas médicas. Si desea una cobertura de recetas médicas, puede inscribirse en un Plan de medicamentos recetados de Medicare (Parte D).
8. Es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap si tiene un Plan de Cuenta de Ahorros Médicos (MSA) de Medicare.

¿Cómo obtener cobertura de medicamentos recetados?

Medicare ofrece el plan de recetas médicas a todas las personas que tienen Medicare. Si decide no recibir la cobertura de recetas médicas de Medicare cuando sea elegible por primera vez, es probable que pague una multa por inscripción tardía a menos que se aplique uno de estos:

• Tiene otra cobertura de medicamentos con receta acreditable
• Obtiene Ayuda Adicional

Para obtener la cobertura de recetas médicas de Medicare, debe unirse a un plan administrado por una compañía de seguros u otra compañía privada aprobada por Medicare. Cada plan puede variar en costo y medicamentos cubiertos.

2 formas de obtener cobertura de medicamentos

1. Plan de recetas médicas de Medicare (Parte D). Estos planes (a veces denominados “PDP”) agregan cobertura de recetas médicas al Medicare Original, a algunos Planes de Costo de Medicare, Planes Privados de Pago por Servicio (PFFS) y Planes de Cuenta de Ahorros Médicos (MSA) de Medicare.
2. Plan Medicare Advantage (Parte C) (como un HMO o PPO) u otro plan de salud de Medicare que ofrece cobertura en recetas médicas de Medicare. Usted obtiene toda la cobertura de la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) y de la Parte B de Medicare (seguro médico) y la cobertura de medicamentos recetados (Parte D), a través de estos planes. Los planes Medicare Advantage con cobertura de recetas médicas a veces se llaman “MA-PD”. Debe tener la Parte A y la Parte B para inscribirse en un plan Medicare Advantage.

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